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          湖北省企業國際合作協會
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          浦發銀行“無抵押信用貸款”融資方案

          2015/6/18 來自:湖北省企業國際合作協會 關注:

          2015年我會與浦發銀行共同推出“共贏聯盟”小微企業無抵押信用貸款方案,該方案能夠降低銀行與企業之間的信息不對稱,通過協會渠道最大限度的了解擬授信企業,降低授信風險發生概率。此融資需求主要集中在100-500萬之間,針對部分經營規模較大銷售情況良好的優質客戶我行可提供不超過500萬的融資。

          整體融資方案如下:

          (一)融資總量:融資總額2億

          (二)客戶準入條件:由“湖北省企業國際合作協會”作為“共贏聯盟”會員的管理機構,對會員繳納的保證金進行管理,會員按照不低于貸款金額的12%比例繳納保證金,初始募集的保證金總額不低于600萬元,且不得低于“共贏聯盟”項下戶均貸款的4倍,初始會員不低于10戶,單個聯盟體會員不超過100戶!肮糙A聯盟”會員需滿足以下準入條件:

             (1)借款人需符合我行借款企業或個人授信主體資格,主體為企業時在我行信用等級在BB(含)以上;

             (2)借款人或企業實際控制人具備3年以上從業經驗; 

             (3)借款人有固定的生產經營場所,經營地址在武漢市,法人代表或實際控制人原則上擁有武漢市戶籍或有效居留身份;

          (4)主營業務清晰,經營財務狀況正常,企業財務制度健全,管理規范;

          (5)企業在政府部門(如工商、稅務、消防、環保、質檢、公檢法、海關、保險等)及銀行無不良記錄;企業法人代表或實際控制人、主要股東和高級管理人員無不良信用記錄(包括納稅記錄、個人征信、個人品行等),未涉及訴訟、勞動糾紛或其他重大事件;個人征信記錄原則上執行如下標準:

          1、貸款或貸記卡當前不得有逾期;

          2、貸款或貸記卡累計逾期次數不得超過6次,最長逾期不得超過2期;

          3、貸款或貸記卡近24個月累計逾期次數不得超過3次。

             (6)企業年銷售收入在300萬元以上;

             (7)企業之間不得存在相互控股或受同一人實際控制,個人與個人或與法定代表人、實際控制人為配偶或直系親屬關系;以及其他還款來源相同或經營風險無法分散的關系;

          (8)企業、實際控制人、法人代表及股東在他行無信用類經營性貸款,包括:聯保聯貸、流水貸、信用貸款、合作社貸款等。

          (9)符合我行小微型客戶其他相關準入條件。

          (三)產品捆綁:落實我行小微企業授信“5+2+n”產品銷售管理要求,要求客戶放款前開通個人網上銀行、個人手機銀行、及時語、小微網上銀行、小微手機銀行,選擇辦理保險服務(以總行定期下發的清單為準)、信用卡(吉利卡)、代發業務、pos收單業務,加強理財、貴金屬等其他產品的綜合營銷。

          (四)綜合定價(執行利率、保證金比例、手續費等):執行利率按人行基準利率上浮不低于30%,單戶保證金比例不低于12%。

          (五)風險控制(系統性風險控制/個性化風險控制):

          1、單戶授信金額根據客戶的實際流動資金需求和未來還款現金流確定,主要控制在200萬元以內,最高不超過500萬元;企業、實際控制人、法人代表及股東無銀行經營性融資的,最高額不超過企業經核實上年度營業收入的30%;企業、實際控制人、法人代表及股東在他行有經營性融資的(不含固定資產貸款與用于其他公司經營的貸款),最高額不超過企業經核實上年度營業收入的50%,單戶授信金額超過保證金余額30%的授信合計金額,不得超過所有授信總額的15%。

          2、加強對“共贏聯盟”保證金的管理,建立保證金繳納和支取臺賬,定期核對保證金余額,定期查看協會對保證金的管理工作是否規范,防止協會串通客戶騙取我行貸款。

          3、以“共贏聯盟”保證金質押;

          4、借款人主體為企業,由企業法定代表人或實際控制人及其配偶提供連帶責任擔保;借款人主體為個人,由企業為借款人提供連帶責任擔保;

          5、可根據借款人實際情況在此基礎上追加其他擔保方式。

          6、采用分期還款方式,貸款期限在6個月以上的,前6個月內歸還本金不低于貸款總額的30%。

          聯系方式: 027-87575528;027-87575529

          聯 系 人:張喻

           

          準入及支持行業如下:

          編號

          行業類別

          管理策略

          主要行業

          1

          積極支持類

           

           

           

          納入積極支持類的行業具有低風險、抗周期的特征,但可能授信收益相對較低。從資產結構配置的角度,分行仍需適當保持一定比率的資產安排。

          醫藥制造、現代物流業、電信信息、醫療行業、教育行業、汽車生產及零配件部裝企業、汽車經銷商、煙草、裝備制造業、科學研究、技術服務及地質勘探行業。

          2

          適度介入類

          適度接介入類具有收益較高、發展潛力較大、風險總體可控的特征,還有部分行業我行目前介入較少,但國家政策積極鼓勵發展,我行可適度增加資源配置。

           

          現代農業、城市基建(含政府融資平臺)、電力、房地產、建筑業、石油化工、現代服務業、批發和零售(鋼貿除外、汽車經銷商除外)、金融服務業

          3

          維持類

          維持類行業是本行信貸業務穩健可持續發展的重要基礎,客戶資源相對豐富,業務模式比較成熟。收益基本能覆蓋風險。

          電子信息、交通運輸行業、采礦業

          4

          控制類

          納入控制類的行業主要是具有周期性特征,受經濟下行影響較大,國家產業政策限制發展,風險相對較高,收益偏低的行業。其中部分行業屬高能耗、高污染行業。對于控制類行業,分行應審慎控制新增授信、實施客戶分類管理,嚴格落實客戶準入、退出標準。加大客戶結構調整的工作力度。

          航運業、紡織與服裝、煤化工、造紙、有色金屬

          5

          壓縮類

          納入壓縮類的行業包括國務院確定的產能嚴重過剩行業以及當前風險高度敏感行業。對壓縮類行業,分行應嚴格執行產業政策和監管要求,嚴格控制新增授信,存量業務以結構調整為主,加大劣勢客戶的壓退力度。

          水泥制造、平板玻璃制造、鋼鐵、電解鋁、船舶制造、光伏、鋼貿

           

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